Jak rozsądnie korzystać z kart kredytowych? Czy da się na nich zyskiwać?
Czy karta kredytowa to samo zło, czy niekoniecznie?
Niekoniecznie! Ale w niewłaściwych rękach może być zgubna.
Dziś rozprawiam się z tematem kart kredytowych🔥
Karty kredytowe budzą wiele emocji, częściej negatywnych niż pozytywnych. Nie jestem ich specjalną fanką, ale nie da się zaprzeczyć, że są sytuacje, w których na kartach kredytowych można zyskiwać. Można by wręcz rzec, że karta kredytowa to produkt dla ludzi, którzy jej nie potrzebują, ale potrafią dostrzec jej zalety.
Granica jest jednak cienka – jeśli masz jakiekolwiek zapędy do zadłużania się, to nie rozważaj zakładania karty kredytowej.
Podzieliłam ten wpis na 3 sekcje. W ramach jednego wpisu chciałam zawrzeć te wszystkie informacje, aby odsyłać zainteresowane osoby właśnie do tego jednego wpisu, który zawiera najważniejsze info o kartach kredytowych.
PODSTAWOWE INFO O DZIAŁANIU KART KREDYTOWYCH
- kto może rozważyć posiadanie karty kredytowej, a kto powinien jej unikać?
- karta kredytowa, a debetowa – czym się różnią?
- Jak działa karta kredytowa?
- Grace period – co to jest?
CZY NA KARTACH KREDYTOWYCH DA SIĘ ZYSKIWAĆ?
- jak zyskiwać na kartach kredytowych?
BHP KART KREDYTOWYCH🛡️⛑️👷
- podstawowe zasady
- czego pod żadnym pozorem nie robić z kartą kredytową?
- jak używać i nie używać kart kredytowych?
tl;dr – podumowanie
Zacznijmy od początku - czym się różni karta kredytowa od karty debetowej?
Fizycznie karta kredytowa wygląda tak samo jak karta debetowa. Różnicę stanowią jedynie pieniądze, którymi się w ramach tych kart będziesz posługiwać. Kartę debetową otrzymuje każdy, kto założy rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy (chyba że nie chce wyrabiać karty). Aby zostać posiadaczem karty kredytowej trzeba mieć zdolność kredytową. Przede wszystkim kartą debetową płacimy ze swoich środków, czyli źródłem finansowania są nasze pieniądze na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. W przypadku karty kredytowej pieniądze dostarcza bank – ale jak sama nazwa wskazuje, jest to kredyt, który należy zwrócić w określonym terminie.
Karta kredytowa - trzeba zrozumieć jej działanie
Karta kredytowa umożliwia dokonywanie transakcji do wysokości limitu przyznanego przez bank. Każda transakcja kartą kredytową zmniejsza dostępny limit i dopiero zwrot tego długu pozwala posiadaczowi karty korzystać z całego limitu kredytowego.
Grace period - co to jest?
Ta kredytowa w odróżnieniu od zwykłego kredytu posiada okres bezodsetkowy. Oznacza to, że istnieje określony czas, w którym możesz skorzystać z kapitału banku za darmo – jest to tzw. “grace period”.
W polskich bankach grace period wynosi około 50-56 dni. W tym czasie nie zapłacisz odsetek i spłacisz kartę kredytową dokładnie taką samą kwotą, jaką wykorzystasz. Natomiast okres bezosetkowy liczy się zbiorczo w ramach okresu rozliczeniowego, a nie osobno dla każdej transakcji.
Maksymalnie możesz mieć nieoprocentowaną pożyczkę od 50-paru do 20-paru dni. Dlaczego tak?
Gdy okres zacznie się 1 września to trwa do 30 września – uwzględnione są wszystkie transakcje kartą. Na ostatni dzień tego okresu zostanie wygenerowane zestawienie transakcji kartą. Czas na ich spłatę będzie do 20 października (w zależności od banku to jest 50-56 dni).
- Jeśli zakupy zrobisz 1 września, to masz czas na spłatę karty do 20 października, co daje w sumie 50 dni.
- Jeśli zakupy zrobisz 25 września, to i tak masz czas na spłatę karty do 20 października, co daje w sumie 25 dni.
Czy na kartach kredytowych da się zyskiwać?
Tu już słyszę z oddali oburzone krzyki, że karty kredytowe to najgorszy produkt finansowy, jaki mógł kiedykolwiek powstać, ale… otóż nie! Na kartach kredytowych można dorobić. Można też sobie ułatwić życie! Co mam na myśli?
- ✅ możesz dostać nagrodę na start za udział w promocji,
- ✅ możesz wynająć samochód za granicą,
- ✅ możesz skorzystać z procedury chargeback (czyli cofnięcia zapłaty od nieuczciwego kontrahenta),
- ✅ możesz dostać zniżki, zbierać punkty lojalnościowe,
- ✅ jeśli trzymasz kasę na lokatach, to kartą kredytową możesz się doraźnie wspomóc, zamiast zrywać lokatę i stracić 100% odsetek
Główną zaletą kart kredytowych jest to, że banki nagradzają klientów za testowanie tych kart 😉.
Można zgarnąć nagrody rzeczowe i pieniężne :). Ale pamiętaj, że jeśli chcesz przetestować kartę w ramach promocji, to używaj jej z głową. Na moim blogu znajdziesz opis promocji kart kredytowych z nagrodami na start. Tym wpisem chcę Ci pomóc te promocje ogarniać po mistrzowsku :). Nie znaczy to, że innych zalet nie ma. Są. Ale zagrożenia też, dlatego trzeba mieć łeb na karku i pamiętać o tym, co można robić z kartą kredytową, a czego nie. O tym piszę poniżej.
Jest jeszcze jeden przypadek, gdy na karcie kredytowej można zyskać. Chodzi o kartę kredytową jako produkt, który jest „bonusowo” dodawany do kredytu hipotecznego, aby obniżyć marżę klienta. Na to zarezerwuję sobie jednak osobny wpis i podlinkuję go tutaj, gdy będzie gotowy.
BHP kart kredytowych 🛡️⛑️👷
Podstawowe zasady korzystania z karty kredytowej obejmują:
Spłacaj na czas: Musisz regularnie spłacać saldo karty kredytowej. Spóźnienie się z płatnością będzie skutkować naliczeniem odsetek, więc staraj się zmieścić w okresie bezodsetkowym (grace period).
Minimalna płatność: Bank zazwyczaj określa minimalną kwotę, jaką musisz zapłacić każdego miesiąca. Płacenie tylko tej kwoty oznacza, że na pozostałe saldo zaciągniesz kredyt.
Uważnie śledź wydatki: Regularnie monitoruj swoje wydatki na karcie kredytowej, aby kontrolować, ile pieniędzy wydajesz. To pomoże w uniknięciu nadmiernego zadłużenia.
Uważaj na opłaty i opłaty dodatkowe: Czytaj umowy i regulaminy kart kredytowych, aby zrozumieć wszelkie opłaty, takie jak opłaty roczne, opłaty za przewalutowanie, opłaty za spóźnienie, i staraj się ich unikać.
Nie wyciągaj kartą kredytową pieniędzy z bankomatu. Od razu naliczą się odsetki od takiej transakcji oraz zostanie pobrana prowizja. To droga impreza, unikaj tego.
Jak używać i nie używać kart kredytowych?
- TAK – płacenie nią za normalne zakupy
- TAK – spłacanie w okresie bezodsetkowym
- TAK – nagrody za założenie karty w promocji, korzystanie z programów lojalnościowych
- TAK – limit na karcie w rozsądnej wysokości
- TAK – porównywanie ofert, sprawdzanie opłat, przestrzeganie warunków darmowości kart
- NIE – limit pod kurek
- NIE – finansowanie zachcianek, na które cię normalnie nie stać
- NIE – poślizg w spłacie
- NIE- zakładanie karty, gdy ktoś namawia
- NIE- branie KK na pałę bez czytania umowy, ignorowanie tabeli opłat i prowizji
tl;dr (za długie, nie przeczytałem)
Pamiętaj, żeby kartą kredytową nie finansować zachcianek, tylko płacić za zakupy, które i tak byś zrobił/a. Spłacaj w okresie bezodsetkowym i nie wybieraj kasy z tej karty z bankomatu, nie rób też przelewów. Przy okazji płatności taką kartą możesz dostać nagrodę.
Karta kredytowa to produkt dla ludzi, którzy jej nie potrzebują, ale potrafią dostrzec jej zalety. To od Ciebie zależy, czy z karty kredytowej zrobisz użytek na swoją korzyść, czy dasz się ponieść emocjom czy chwili i zapomnisz o terminowej spłacie.
Karta kredytowa to produkt, który ma swoje określone zasady użytkowania. Możesz na niej zyskać, ale musisz się pilnować.
może Cię zainteresować:
pobierz sobie przewodnik po zarabianiu na bankach za 0 zł ⬇️
Dopiero zaczynasz zarabiać na bankach? Pobierz sobie mój przewodnik + narzędziownik, w którym pokazuję jak zarabiać na bankach, odczarowuję promocje, dzielę się wskazówkami i udostępniam narzędzia do wygodnego ogarniania wielu promocji!
